משיכת כספי פיצויים
במשך שנות עבודתכם הצטברו כספי פיצויים רבים שהינכם זכאים להם. אולם, אינכם בטוחים כיצד מתבצע התהליך של משיכת כספי פיצויים? הנה כל הפרטים שחשוב שתדעו עליו על מנת שתוכלו לקבל את הכספים שמגיעים לכם במהירות ובלי טרטורים מיותרים!
מהם כספי הפיצויים ומתי ניתן למשוך אותם?
כספי הפיצויים אלו כספים שמופקדים לכם על ידי המעסיק לאחר שסיימתם את עבודתכם במקום בעקבות פרישה או פיטורין. כספים אלו יכולים להצטבר בחיסכון הפנסיוני ותוכלו למשוך אותם במספר דרכים. אפשרות אחת היא משיכתם לאחר הגעתם לגיל הפרישה באמצעות משיכה חד פעמית של סכום הוני. אפשרות נוספת היא קבלת הכספים שנצברו כקצבה חודשית של פנסיית זקנה. במידה שתרצו למשוך את כספי הפיצויים שהופקדו לכם לפני שהגעתם לגיל הפרישה, יהיה עליכם לעמוד במספר תנאים. ראשית, עליכם לקבל אישור מהעביד כי סיימתם את עבודתכם במקום וכי הכנסתם נמוכה מהמינימום שנקבע על פי חוק או בשל מצב רפואי חמור שהינכם לוקים בו.
כיצד מתבצע התהליך של משיכת כספי פיצויים?
לאחר שביקשתם למשוך את כספי הפיצויים תיערך בדיקה של הסכום שברשותכם בכדי לראות אם הוא גבוה מתקרת המס הקיימת. פעולה זאת בודקת מהו סכום המס שעליכם לשלם או אם הינכם פטורים ממנו. גם אם התברר שאינכם זכאים לפטור ממס, דעו כי ביכולתם להשיג הקלות שיפחיתו באופן משמעותי את הסכום שעליכם לשלם. התהליך כרוך במילוי של טפסים רבים והגשתם לבנקים ורשויות המס. בנוסף, הוא מצריך ידע לגבי הפרטים הקטנים שמסתתרים בהם ויכולים להשפיע על זכאותם והמס שתדרשו לשלם.
מתי אפשר למשוך את הכספים מבלי לשלם מס
במקרים מסוימים יהיה פטור האדם מלשלם מס עבור משיכת כספי פיצויים. המקרים האלה כוללים למשל מוות של המבוטח עצמו – במקרה זה השארים של המבוטח יוכלו למשוך את הכסף מבלי לשלם את המס. מקרה שני הוא מצב שבו נקבעה נכות של 75% למבוטח או לקרוב משפחה שלו. במקרה השלישי פטור המבוטח ממס אם עלות ההוצאות הרפואיות שלו שוות לחצי מההכנסה השנתית (אם כי העלות הרפואית אינה כוללת הוצאות על טיפולי שיניים). ולבסוף, המקרה האחרון הוא מצב שבו סכום ההכנסות של בני הזוג נמוך משכר המינימום ויש להם ילדים שטרם מלאו להם 18 שנה.
על כל פנים, כדאי לכם לפנות אל מומחה בכדי להתייעץ עימו לגבי התהליך של משיכת כספי פיצויים בכדי שתוכלו למצות את זכויותיכם באופן מלא ולקבל את הכספים במהרה.
